¿Cuál es el proceso de tu crédito vehicular?
- Esta modalidad de crédito está diseñada para solicitudes de créditos hasta un máximo de $300.000.000, utilizando un vehículo automotor como respaldo o garantía de pago.
Condiciones Generales Aplicables a Todas las Opciones
- Antes de iniciar cualquier solicitud, es importante tener en cuenta las siguientes normas generales:
- Todos los costos asociados a la constitución, avalúo, formalización y registro de la garantía (incluyendo Confecámaras, RUNT u otras entidades) deben ser asumidos en su totalidad por el asociado.
- Es obligatorio contratar un seguro todo riesgo con el proveedor designado por el Fondo (o con otra aseguradora, lo cual implicará una tasa de interés superior) y mantenerlo vigente con el endoso a favor del Fondo durante toda la duración del crédito.
- El tiempo estimado para el desembolso es de 15 a 45 días hábiles, siempre y cuando no se presenten observaciones en los documentos o en el registro de la garantía.
Tipos de Solicitud y Procedimientos
- Descripción: Aplica cuando el crédito se destina a la adquisición de un vehículo nuevo directamente en un concesionario autorizado.
- Financiación: El monto máximo que se otorga corresponde al 100% del valor facturado por el concesionario.
Requisitos específicos
- Formulario de solicitud diligenciado: https://app.mensajero.digital/form/4257/YZUZ5udX5h
- Fotocopia de la cédula del asociado.
- Factura o cotización del concesionario.
Paso a paso
- Se diligencia el formulario de solicitud y se adjuntan los documentos requeridos.
- El Fondo evalúa la capacidad de pago y el historial crediticio, verificando que el monto esté dentro de los topes permitidos.
- Se firma el contrato de crédito, el contrato de prenda sin tenencia y la carta de autorización para el registro.
- Se gestiona la inscripción de la prenda en la Secretaría de Tránsito y en el RUNT para que el vehículo quede pignorado a favor del Fondo.
- Una vez se entrega la póliza de seguro todo riesgo endosada y se verifica la matrícula con la anotación de la prenda, el Fondo realiza el desembolso directamente al concesionario.
- Descripción: Aplica para vehículos usados que sean propiedad del asociado o de un tercero autorizado.
- Restricción de antigüedad: El modelo del vehículo usado no puede superar los 5 años de existencia.
- Financiación: Se financia un máximo del 70% del valor comercial según el listado nacional de Fasecolda, sin exceder el valor asegurable.
Requisitos específicos
- Formulario de solicitud diligenciado: https://app.mensajero.digital/form/4257/YZUZ5udX5h
- Fotocopia de la cédula.
- Fotocopia de la tarjeta de propiedad del vehículo.
- Certificado de tradición del vehículo con vigencia no mayor a 30 días.
- Paz y salvo de impuestos del vehículo.
Paso a paso
- Se presenta el formulario y la documentación del vehículo.
- Se realiza el estudio de viabilidad y el avalúo comercial mediante Fasecolda o un perito certificado para calcular el monto máximo a financiar.
- El asociado firma el contrato de crédito, el contrato de prenda y la autorización para el registro.
- Se realiza el registro de la prenda en el RUNT, la Secretaría de Tránsito y en Confecámaras según corresponda.
- Tras entregar la póliza de seguro todo riesgo endosado y la matrícula con la anotación de la prenda a favor del Fondo, se procede con el desembolso.
- Descripción: Aplica cuando el crédito se utiliza para recoger pasivos o deudas de otra entidad financiera que ya tienen una prenda sobre el vehículo. Este procedimiento requiere la aprobación expresa del Comité de Crédito.
Requisitos específicos
- Formulario de solicitud diligenciado: https://app.mensajero.digital/form/4257/YZUZ5udX5h
- Documentación general del vehículo (tarjeta de propiedad, certificado de tradición reciente y paz y salvo de impuestos).
- Carta de autorización del asociado facultando al Fondo para realizar el pago directamente a la entidad acreedora.
- Certificado bancario y RUT de la entidad financiera receptora.
Paso a paso
- Se solicita la aprobación ante el Comité de Crédito y se valida el estado de la obligación actual.
- El Fondo realiza el desembolso directamente a la entidad financiera acreedora utilizando la carta de autorización, el RUT y el certificado bancario.
- Como garantía provisional mientras se actualizan los trámites, el Fondo respalda temporalmente la obligación mediante el cobro del fondo de garantías.
- El asociado o el tramitador designado debe gestionar el levantamiento de la prenda anterior y registrar la nueva a favor del Fondo en un plazo máximo de cinco (5) días hábiles contados a partir del desembolso.
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Glosario de Términos
- Garantía prendaria: Derecho que se constituye sobre un bien mueble (como un vehículo) para asegurar el pago de una obligación.
- Prenda sin tenencia: Garantía en la cual el vehículo permanece en poder del deudor (lo puedes seguir usando), pero jurídicamente queda gravado a favor del acreedor.
- RUNT (Registro Único Nacional de Tránsito): Sistema de información donde se registra oficialmente la prenda o limitación de propiedad de un vehículo.
- Certificado de tradición: Documento oficial que muestra la situación jurídica actual de un vehículo y todo su historial de propietarios.
- Levantamiento de prenda: Trámite legal mediante el cual se elimina la anotación de la garantía prendaria del vehículo una vez se cancela la totalidad de la deuda.
- Fasecolda: Federación de Aseguradores Colombianos, entidad que publica el listado con los valores comerciales de referencia para los vehículos en el país.
- Endoso: Cesión de los derechos de una póliza de seguro a favor de un tercero (en este caso, el Fondo de Empleados) para que sea el beneficiario principal ante cualquier siniestro o pérdida total.
- Pignorar: Acto jurídico de dejar un bien (el vehículo) como garantía de pago de un crédito.